암호화폐를 잘 이용하여 자산 증식하는 방법?
암호화폐와 부동산이 한 문장에 등장하는 경우는 드물다.
그러나 미국 기반의 핀테크 기업 Milo(마일로)는 Bitcoin(비트코인)과 Ethereum(이더리움) 같은 디지털 자산을 주택 소유의 담보로 활용하는 모델을 개척했다.
이 혁신은 전통 은행 규범에 도전하면서 암호화폐의 가장 큰 비판점인 volatility(변동성)를 해결한다.
CCN과의 대화에서 Milo CEO Josip Rupena(조십 루페나)는 회사의 암호화폐 담보 모기지가 어떻게 작동하는지, 왜 디지털 자산 보유자를 대상으로 하는지, 그리고 tokenized(토큰화된) 부동산 시장의 미래가 어떨지 설명했다.
Milo가 암호화폐 보유자들이 집을 사도록 돕는 방법
Rupena는 Milo의 사명을 간단히 설명한다.
"가장 간단히 말하면, 사람들이 집을 사고 싶을 때 비트코인을 팔지 않도록 돕는 것입니다. 이를 위해 고객이 집을 살 수 있도록 거래의 100%를 자금 지원합니다."
그는 계속해서 "조건은 고객이 우리의 공인 보관인 중 하나에 비트코인을 예치해야 한다는 것입니다. 우리는 Coinbase(코인베이스)와 Bitgo(빗고)와 협력합니다. 그 담보는 그곳에 보관됩니다. 예를 들어 100만 달러짜리 집을 사고 싶은 사람이 있다면, 100만 달러相当의 비트코인을 예치해야 합니다."라고 말했다.
이렇게 함으로써 Milo는 고객이 계약금으로 암호화폐를 현금화하는 기회 비용을 피하게 하고, 비트코인의 잠재적 상승 가능성을 유지하며, 전통 대출 자격이 안 되는 사람들도 주택 소유에 접근할 수 있게 한다.
모기지 담보로서의 비트코인과 이더리움
Milo는 현재 두 가지 주요 디지털 자산을 지원한다. Rupena의 설명처럼:
"비트코인과 이더리움을 받습니다. 대부분의 거래가 비트코인으로 이뤄졌지만, 둘 다 수용합니다."
Milo 고객들의 많은 경우, 이러한 보유 자산은 장기적 신념을 나타내며, 판매 대신 레버리지를 활용하는 것이 핵심 가치 제안이다.
Milo가 암호화폐 부유층 주택 구매자를 대상으로 하는 이유
이전 Morgan Stanley(모건 스탠리)와 Goldman Sachs(골드만 삭스)에서 일했던 Rupena는 2016년부터 기회를 포착했다:
"2016년부터 비트코인을 사 모으면서 이 분야에 있었고, 어느 시점에서 비트코인 부를 축적한 개인들이 결정을 내려야 할 필요성을 봤습니다. 그 결정은 '지금 비트코인을 팔아 집이나 다른 중요한 구매를 할까' 하는 것입니다... 모건 스탠리와 골드만 삭스에서의 경험에서 배운 개념은 고품질 자산이 있다면 최적의 선택은 그것을 팔지 않고 빌려 레버리지하는 것이며, 계속 상승하도록 두는 것입니다."
이 통찰은 결국 Milo의 창립으로 이어졌고, 2022년에 암호화폐 모기지 제품을 공식 출시했다.
모기지 대출에서 비트코인 변동성 관리
변동성은 암호화폐를 담보로 사용하는 데 가장 큰 질문이다. Rupena는 이를 직접 인정한다:
"우리와 대출을 받는 개인은 비트코인의 상승분을 유지하고, 결국 하락 위험을 감수합니다. 만약 내려가면, 어느 지점에서 우리가 이 개인에게 대출하기로 한 결정을 바꿀까요? 오늘날, 제가 사용한 100만 달러 예시에서... 비트코인이 65% 하락해 35만 달러 가치가 되면, 더 많은 담보를 예치해야 합니다."
이 모델은 양방향으로 작동한다. 실제로 Milo는 시장의 양쪽 사이클을 이미 경험했다:
"2022년에 대출을 시작할 때 비트코인이 4만 달러였습니다. 1만 5천 달러까지 내려가는 걸 봤고... 반대로, 비트코인이 1만 5천에서 2만 달러일 때 한 대출은 오늘 비트코인이 11만 5천 달러에 앉아 있습니다. 일부 고객에게는 담보를 반환했고, 다른 이들은 훌륭한 보관인과 일하기 때문에 담보를 우리와 유지하기로 했습니다."
암호화폐 모기지와 토큰화된 부동산의 미래
앞을 내다보며 Rupena는 부동산에서 암호화폐의 더 넓은 적용을 본다:
"미래에 부동산이 토큰화될 거라 믿습니다. 이는 부동산 소유권이 블록체인에 표현된다는 의미입니다. 부동산을 사고파는 게 훨씬 쉬워지고, 소유권 이전이 쉬워지며, 부동산 자금 조달도 쉬워질 것입니다."
그는 토큰화 자산이 전통적으로 비유동적인 시장에서 유동성을 해제할 수 있어, 부동산 구매, 판매, 자금 조달 방식을 혁신할 수 있다고 덧붙였다.
Milo의 확장 계획
Milo는 이미 미국 국경을 넘어 확장 중이다. Rupena의 말처럼:
"미국에서 시작해 30개 주에서 면허를 취득했습니다. 모든 50개 주에서 면허를 얻기 위해 노력 중이고, 국제적으로도 확장 중입니다."
회사는 전통 은행 접근이 제한된 글로벌 시장에 암호화폐 담보 자금 조달을 가져오려 한다.
암호화폐 채택에 대한 더 넓은 영향
암호화폐와 전통 금융을 연결함으로써 Milo는 주류 채택에 기여한다. Rupena는 반성한다:
"우리는 아주 긴 여정의 시작에 있다고 생각합니다. 그 여정이 사람들이 생각하는 것보다 훨씬 길겠지만, 잠재력은 엄청납니다."
지금 Milo의 제품은 투기 너머 암호화폐의 실용적 사용 사례를 제공하며, 보유자들이 주택 소유 같은 주요 삶의 결정에 디지털 자산을 통합할 수 있게 한다.
이 뉴스기사에 관한 견해
이 뉴스가 나온 배경은 암호화폐의 실생활 적용을 확대하려는 움직임에서 비롯됩니다. 2022년 Milo가 제품을 출시할 당시 비트코인 가격은 4만 달러 수준이었는데, 그 후 1만 5천 달러까지 떨어졌다가 현재 11만 5천 달러로 회복된 흐름을 반영하죠. 과거 유사 사례로 2022년 Cointelegraph 보도처럼 Milo의 초기 론칭이 있었고, 당시에도 디지털 자산을 부동산 구매에 활용하는 아이디어가 주목받았습니다. 작년 같은 시기 데이터와 비교하면, 2024년 암호화폐 대출 시장 규모가 전년 대비 약 30% 성장한 가운데, 핀테크 섹터 전체에서 토큰화와 담보 대출 트렌드가 강해지고 있습니다. 이는 crypto(암호화폐) 업종의 주류 금융 통합 추세와 맞물려, 변동성에도 불구하고 자산 레버리지 수요가 증가한 결과로 보입니다.
X에서의 반응을 보니, 최근 인터뷰 영상이 공유되며 비트코인과 이더리움을 담보로 모기지를 받는 아이디어를 흥미로워하는 의견이 많았습니다. 일부는 최저 대출 금리와 재담보부재를 강조하며 파트너십 행사를 기대하고, 다른 반응에서는 암호화폐를 팔지 않고 부동산 투자할 수 있는 점을 실용적이라고 평가하네요. 또한, 미국 주택 자금 조달에 crypto를 활용하는 사례를 긍정적으로 보는 목소리가 눈에 띄었습니다.
(글의 출처는 CCN이며,투자 관련 이야기는 리스크가 크기때문에 꼭, 개인의 판단이 동반되어야 합니다. 사진 AI midjourney & Grok - )
